Jos tornado löi kotisi, miten reagoit? Onko vakuutuksesi riittävä kattavuus koko uudelleenkotoutumiselle? Kun asut alueelle, joka on altis katastrofeille (kuten Missourissa), tarvitset kodin omistajien vakuutuksen, joka tarjoaa sinulle pelisuunnitelman - ja mielenrauhan. Vaikka suurin osa Missourista ei ole sopivasti nimeltään "Tornado Alley" käytävää, valtio joutuu edelleen keskimäärin 34 tornadoon vuosittain.
Luonnonkatastrofien suojelu on vain yksi syy siihen, miksi tarvitset kodinhoitovakuutuksia, mutta on paljon enemmän, mukaan lukien vastuu ja kattavuus varkauden varalta. Olemme tutkineet useita tarjoajia ja löysimme parhaita asunnon vakuutusyhtiöitä Missourissa.
Vertaa Homeowners vakuutusmaksuja MissouriVoit nopeasti etsiä ja vertailla alueellasi olevia hintoja kirjoittamalla postinumeroasi alla. Kirjoita postinumero: |
Paras Homeowners Insurance Missourissa
Freshomen suositukset: State Farm, Amica, Liberty Mutual, viljelijät, Matkavakuutus, Maa Rahoitus
Freshome.com suosittelee, että asunnon omistajat katsovat Amicaa, valtion maatilaa ja Liberty Mutualia ostaessaan kotivakuutusta kansallisesta brändistä. Toisaalta, jos haluat pienemmän mutta silti luotettavan yrityksen, kokeile yhtä alueellisista yrityksistä, kuten Country Financial, Farmer's ja Travelers.
Nämä yritykset noudattivat jatkuvasti kriteereitämme. Jotta yritys pystyy täyttämään standardeitamme, sen on oltava yleisesti tyytyväisyyteen luokiteltuna kolmesta tähdestä (viidestä) JD Powerista tai enemmän. Sen taloudellinen lujuus (mittaus siitä, kuinka hyvin yritys voidaan laskea vaatimusten täyttämiseksi katastrofin tapahtuessa) on oltava B + -arvo tai korkeampi A.M. Paras ja vastaava korkein pistemäärä joko Moody'sista tai Standard & Poorista.
Jotta saisimme puolueettomimmat tulokset, etsimme lainauksia kolmelta ylin yritykseltämme: State Farm, Liberty Mutual ja Amica. Fiktiivisessä skenaariossaan vakuutettu on 30-vuotias mies. Hän ei tupakoi, hänellä ei ole koskaan ollut mitään etukäteen asuvien vakuutuksenottajia, hänellä on kandidaatin tutkinto ja hän työskentelee ansiokkaasti. Esimerkki koti on rakennettu vuonna 1980, on edelleen alkuperäinen katto, ja se sijaitsee Irontonin kaupungissa, Missouri. Erityisesti, minkälainen politiikka, jota haettiin, oli HO3-politiikka.
| Meidän lainaukset | |
| Amica | 967 dollaria vuodessa |
| Valtion maatila | 2020 dollaria vuodessa |
| Liberty Mutual | 2 928 dollaria vuodessa |
Valtion maatila tarjosi 168,33 dollaria kuukaudessa tai 2,020 dollaria vuosittain palkkiona 200 000 dollarin asuntokannasta, 20 000 dollarin kattavuudesta kiinteistöjen muissa rakenteissa ja 150 000 dollarin kattavuudessa kodin sisällä olevista tavaroista. Tämä käytäntö oli myös 1 prosentin tai 1000 dollarin vähennys.
Amica oli huomattavasti halvempi kuin valtion maatila. Kymmenen kertaa 97 dollaria, eli 967 dollaria vuosittain, Amica tarjosi 200 000 dollaria asuntokantaan, 20 000 dollaria muihin rakenteisiin ja 150 000 dollaria kotiin. Politiikassa oli myös 1000 dollarin vähennys.
Liberty Mutual tarjosi paljon korkeampia lainauksia kuin muut kaksi tässä lueteltua yritystä; Liberty Mutualilla oli kuitenkin myös intuitiivisempi menetelmä lainausten keräämiseksi. Tämä prosessi sisälsi arvion kodin koko uudelleenrakentamisarvosta, jota ei joko State Farm tai Amica tarjonnut. Liberty Mutual lainaa 246,83 dollaria kuukaudessa 160 000 dollarin asuntotakuudelle (politiikka kattaa tällä summalla), 16 000 dollarin kattavuudesta muiden kiinteistöjen rakenteiden osalta ja 120 000 dollarin kattavuudesta sisällön sisällä. Politiikka toteutti 1000 dollarin vähennyskelpoisen, mutta myös 0,5 prosentin vähennyksen, kun tappio aiheutui tuulen aiheuttamista vahingoista.
Vaikka nämä lainaukset vaihtelevat suuresti, ne saatiin käyttäen paljolti vähimmäistiedot. Jotta saataisiin neutraali tulos, emme ole lisänneet tietoja, jotka ovat voineet johtaa alennuksiin. Palkkion alentaminen on useita tapoja (selitetään jäljempänä). Muista, että lainausmerkit ovat erittäin yksilöllisiä ja perustuvat monenlaisiin tekijöihin; verrata näitä lainauksia ja pitää tulokset mielessään, kun haet oman lainaasi.
Mitä sinun pitäisi tietää ennen kuin saat lainata
Yleisimpiä kodinomistajan vakuutuksia Yhdysvalloissa on "avoimet vaarat" -politiikka. HO3-käytäntöjä pidetään tämän tyyppinä, minkä vuoksi ne ovat suosituin asunnon omistajan vakuutus. Voit myös nähdä HO3-käytännön, jota kutsutaan nimellä "erityinen lomake 3."
HO3-käytännöt tarjoavat avoimia vaaroja kodin suojaamiseksi ja nimittävät vaaroja kodin sisällön suojaamiseksi. Ero on yksinkertainen.
Avoimet vaarat politiikat kattavat kaikki menetyksen syyt, lukuun ottamatta niitä, jotka on nimenomaan suljettu pois politiikasta. Nämä käytännöt ovat yleensä hieman kalliimpia, mutta laaja kirjo kattaa sen, joka on sen arvoinen monille asunnon omistajille.
Nimetyt vaarat politiikat kattavat ainoastaan politiikan mukaiset menetykset. Vaikka tarkat uhkat vaihtelevat politiikasta politiikkaan, yleisimmät ovat:
- varkaus
- Tulipalo ja / tai salama
- räjähdykset
- Savu
- Pysäytä vaurio
- ajoneuvot
- Falling esineet
- Tulivuorenpurkaukset
- Tuulenpuuska ja / tai rakeet
- mellakat
- Ilma-alus
- ilkivalta
Lisäksi HO3-käytännöt tarjoavat kuusi erilaista kattavuutta.
Kattavuus A on asunnon kattavuus. Tämä osa politiikasta suojaa itseäsi kotona ja se on ensisijainen vakuutustekijä, jota haet lainat.
Kattavuus B on kattavuus muiden kiinteistöjen rakenteille. Näihin voi kuulua erilliset autotallit, aidat, varastotilat jne.Tämä kattavuus rajoittuu tyypillisesti noin 10 prosenttiin kattavuudesta A, mutta sitä voidaan muokata erityisten tarpeiden mukaan.
Kattavuus C on kodin sisällön kattavuus: huonekalut, elektroniikka, sentimenttiset esineet jne. Jos kuitenkin omistat ylimääräisiä arvoja, kuten harvinaisia maalauksia tai veistoksia, sinun tulee etsiä lisää kattavuutta kyseisistä kohteista. Kattavuus C on tavallisesti 75-80 prosenttia kattavuudesta A.
Kattavuus D on suojaa käytön menetykseltä. Jos kotisi on tuhottu tai vahingoittunut vakavasti, tarvitset jonnekin elämää uudistamisen / korjauksen aikana. Tämä kattavuusalue tarjoaa sinulle tarvittavan rahoituksen hotellille, useimmiten todellisessa käyttöarvon menettämisessä.
Kattavuus E on henkilökohtainen vastuu. Jos olet haastettu, tämä luo puskuri varojesi ja riita-asioiden välille ja tarjoaa rahoitusta korvauksen ratkaisemiseksi.
Kattavuus F on lääketieteellinen kattavuus. Jos joku on loukkaantunut omaisuudestasi, tämä peittoalue auttaa kattamaan heidän kuntoutuksensa ja lääketieteellisiä laskujaan.
Kuinka paljon tarvitsen kattavuutta?
Kun etsit oman asunnonomistajaasi vakuutuksen, sinun on ehdottomasti varmistettava, että sinulla on riittävästi kattavuutta koko uudelleenrakentamiseen. Jos et ole varma, mitä kotiisi jälleenrakennusarvo on, puhu arvioijalle; he voivat antaa arvion kotisi kokonaisarvosta ja ylimääräisistä työvoimakustannuksista ja materiaalikustannuksista, jotka sen tarvitsisi palauttaa.
Keskimääräinen palkkio Missourissa on 87,73 dollaria eli 1,053 dollaria vuodessa. Kun otetaan huomioon, että Missouriin tornadoiden taipumus esiintyy, vakuutuskorot ovat hieman korkeammat. Alue on suuririskinen.
"Kodin ykkösriski on vesi. Yksi maan tuhoisimmista voimista on vesi. Kun ajattelet tuulta, vettä tai tulta, se on aina vettä. "-
Douglas Andrews, Century Reality, Marshfield, MO
Kuinka valmistautua lainaan
Kun annat tietoja tarjouksesta, sinulla on muutamia asioita, joita sinun pitäisi olla mukana.
Sinun sosiaaliturvatunnus
Monet vakuutusyhtiöt räätälöivät palkkasi luottotietosi perusteella. Huono luotto voi johtaa korkeampiin palkkioihin. Sinun tulee olla tietoinen siitä, että aina kun annat SSN: nne vakuutusyhtiölle, se luo selvityksen luottoraportista. Vaikka tämä ei välttämättä vaikuta kielteisesti, liian monet tutkimukset liian lyhyessä ajassa voivat aiheuttaa ongelmia.
Edeltävien patenttivaatimusten yksityiskohdat
Jos olet jättänyt kodinomistajan vakuutuspyynnön ennen, yritys, jota haet lainaus, todennäköisesti haluaa tiedot. Tämä palvelee kahta tarkoitusta: ensimmäinen, petosten riskin poistaminen. Toinen on selvittää, millaista asunnonomistaja olet ja onko normaalia suurempi riski.
Tietoa viimeaikaisista kunnostuksista
Viimeaikaiset remontit voivat lisätä kodin arvoa, mutta ne voivat myös vähentää vahinkoa. Esimerkiksi uudet katot saattavat vähentää raekuuroja ja uudet ikkunat saattavat olla tuulenkestäviä.
Organisaation jäsenyydet
Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat alennuksia, jos kuulut tiettyihin järjestöihin. Vaikka mitään takuita ei ole, kannattaa pitää tiedot lähellä.
"Älä saa lisää kattavuutta kuin tarvitset, mutta varmista, että sinulla on tarpeeksi." -
Mary Sheridan, RE / MAX Legacy
Vertaa Homeowners vakuutusmaksuja MissouriVoit nopeasti etsiä ja vertailla alueellasi olevia hintoja kirjoittamalla postinumeroasi alla. Kirjoita postinumero: |
Miksi Missourin hinnat ovat niin kalliita?
Missourissa keskimääräinen kuukausipalkkio on 87 dollaria kuukaudessa, ja keskimääräinen vuotuinen palkkio on 1 044 dollaria. Nämä ovat 5 prosenttia korkeammat kuin kansallinen keskiarvo, koska valtion tornadiriski on vaarassa.
Missouria kärsi keskimäärin 34 tornadoa vuodessa, vaikka 48 osui valtiolle vuonna 2015. Vuonna 2018 tornadoiden seurauksena ei tapahtunut uuhia, mikä johtui suurelta osin kansalaisten valmistautumisesta ja valmiudesta. Vuosi 2011 oli kuitenkin erilainen tarina. Missourin läpi ajautui myrskyjen sarja, mukaanlukien Joplinin surullisen tornado.
Tämä twister sai 124 kuolemaa ja 2,8 miljardia dollaria vahingoista. Vakuutusyhtiöt maksivat yli 2,2 miljardia dollaria korvausvaatimuksista. Myrsky iski toukokuussa; 15. heinäkuuta mennessä yli 16 655 vakuutushakemusta oli jätetty. Tämä riskitaso on lisännyt vakuutusmaksuja tietyillä alueilla.
Mitä voin vähentää palkkioita?
Onneksi on useita askelia, joita voit vähentää kodin omistajan vakuutuksen kustannuksia. Ensimmäinen ja tehokkain on yhdistää se samaan yritykseen autovakuutuksella. tämä voi usein johtaa jopa 30 prosentin säästöihin.
Seuraava vaihe, jonka voit tehdä, on asentaa tulva- ja palonhavaitsemisjärjestelmiä, joita seurataan paikan päällä. Huolehdi siitä, arvioiko tämän palvelun tarvitsema kuukausimaksu saldosta prosenttiosuuteen, jonka säästät.
Myrskysuojien ja ovien asentaminen voi auttaa suojaamaan kotisi äärimmäisiltä tuulilta ja alentamaan palkkioita erityisesti Missourissa.
Lopuksi, jos sinulla ei ole muita rakenteita omaisuudestasi tai tarvitset suurta kattavuutta henkilökohtaisista omaisuustasi, vähentämällä alueilla B ja C HO3-politiikan kattavuutta voit vähentää palkkioita. Varmista, ettet laske niitä liikaa; monet aliarvioivat, kuinka paljon heidän henkilökohtaiset omaisuutensa todella ovat arvokkaita.
FAQ
Mitkä ovat yhteiset kattavuuserot?
Kotivakuutuksen vakuutuksen yleiset kattavuuserot liittyvät erityisiin tappioriskeihin, jotka ovat harvinaisia riittämättöminä, jotta niitä voidaan pitää vähäisinä riskeinä, kuten sumppupumpun varmuuskopioina tai pakastetuissa putkissa.Vaikka monet käytännöt saattavat kattaa vesivahingon, muutamat suojaavat purskeputkea vastaan talvella.
Entä tulvavakuutus?
Suurin osa kotivakuutuksista ei suojaa tulvia vastaan. Jos asut lähellä vettä, sinun on ehdottomasti oltava tulvavakuutus. Missourin joki on kärsinyt lukuisista tulvista viime vuosina, ja vuonna 2014 ilmoitettiin yli 2,5 miljoonan dollarin vahingot tulvan seurauksena. Vaikka elät kaukana vartalosta, tulvavakuutus on hyvä idea; tulvat voivat esiintyä enemmän kuin pelkästään luontoa. Räjähdysputki, tukipumppu tai yksinkertaisesti unohtamatta veden poistamista voi johtaa tulvattomiin lattiaan ja tuhansia dollareita vahinkoon.
Entä jos myrsky vahingoittaa sekä autoni että kotini? Pitääkö minun maksaa molemmat vähennykset?
Jos kotiisi kärsii vakavia vahinkoja, se todennäköisesti myös autosi. Kuitenkin, oletko velvollinen maksamaan vähennykset molemmille käytännöille, riippuu itse käytännöistä. Lue sanamuoto huolellisesti ja keskustele asiamiehen kanssa.
Tarvitsenko todella henkilökohtaisen vastuun suojan vakuutuksilleni?
Jos joku on kodissasi ja loukkaantunut, voit olla vastuussa siitä. Kotivakuutuksen vakuutusturvan henkilökohtaisen vastuun kattavuus on suunniteltu suojaamaan sinua tällaisessa tapauksessa.
Kuinka usein minun politiikkani on arvioitava?
On hyvä tarkastella politiikkaasi kerran vuodessa, varsinkin jos olet hankkinut merkittäviä arvoja tai suorittanut viimeaikaisia remontointeja. Varmista, että sinulla on riittävä kattavuus, jotta se vastaisi koko uudelleenrakennuksen kustannuksia.
Toimia
Huolimatta äärimmäisten sääolosuhteiden ollessa erittäin riskialttiilla alueilla Missourissa maksut eivät ole järjetöntä. Silti sinun pitäisi olla valmis pahimpien tapausten varaan, ja tämä tarkoittaa riittävää kattavuutta kodin täydelliseen uudistukseen. Ota aikaa selvittää omaisuuttasi, arvioi niiden arvo ja varmista, että politiikkasi suojaa sinua. Jos löydät sen puuttuvan, etsi lainausmerkkejä ja etsi käytäntö, joka on kohtuuhintainen, ja antaa sinulle riittävän suojan mielenrauhaa varten.
Freshomen suositukset: State Farm, Amica, Liberty Mutual, viljelijät, Matkavakuutus, Maa Rahoitus
Vertaa Homeowners vakuutusmaksuja MissouriVoit nopeasti etsiä ja vertailla alueellasi olevia hintoja kirjoittamalla postinumeroasi alla. Kirjoita postinumero: |
